Calculadora de intereses

Calcula el interés simple y compuesto de tus ahorros o préstamos.

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Cómo usar esta calculadora de intereses

Nuestra calculadora gratuita de intereses te ayuda a calcular el interés simple o compuesto. Ingresa el capital, la tasa anual y el período de tiempo para ver cómo crece tu dinero.

Entender los intereses es esencial para tomar decisiones financieras informadas sobre cuentas de ahorro, préstamos e inversiones.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?

El interés simple se calcula solo sobre el capital. El interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses acumulados, es decir, genera intereses sobre los intereses.

¿Qué tipo de interés es mejor para los ahorros?

En general, el interés compuesto es mejor para los ahorros porque el dinero crece más rápido. En los préstamos, el interés simple suele significar un costo total menor.

¿Con qué frecuencia se calcula el interés compuesto?

El interés compuesto puede calcularse anual, mensual, semanal o diariamente. Mientras más frecuente sea la capitalización, más rápido crecerá tu inversión.

Resumen

El interés es el costo de pedir dinero prestado, o la recompensa por prestarlo, y se presenta en tres formas comunes: interés simple, interés compuesto y capitalización continua. Cada uno responde una pregunta ligeramente diferente. El interés simple es una tarifa plana sobre el capital original. El interés compuesto cobra interés sobre el capital más todo el interés que ya se ha acumulado. La capitalización continua es el límite del interés compuesto cuando la frecuencia de capitalización va al infinito, usado en finanzas teóricas y algunos productos especializados.

Las fórmulas son cortas y vale la pena conocerlas. El interés simple es I = P × r × t, donde P es el capital, r es la tasa anual como decimal y t es el tiempo en años. El monto total reembolsado es A = P × (1 + r × t). El interés compuesto, con n períodos de capitalización por año, es A = P × (1 + r/n)^(n × t). Para un depósito de 10.000 $ al 5 por ciento durante 10 años, el interés simple devuelve 15.000 $. Compuesto mensualmente, el mismo depósito devuelve unos 16.470 $. La brecha es el trabajo del interés compuesto, y se amplía rápidamente a medida que se alarga el horizonte de tiempo.

La elección entre interés simple e interés compuesto importa en ambos lados de un préstamo. Una cuenta de ahorros, un CD o un bono a largo plazo paga interés compuesto, lo cual es excelente para el ahorrador. Un préstamo personal a corto plazo o un préstamo para auto a menudo usa interés simple, con una tarifa plana calculada sobre el capital original. Los saldos de tarjetas de crédito son el peor caso: el interés se capitaliza diariamente sobre el saldo arrastrado, por eso un saldo que solo se paga lentamente puede duplicarse en pocos años.

La capitalización continua usa la fórmula A = P × e^(r × t), donde e es la constante matemática aproximadamente 2,71828. Produce un poco más que la capitalización diaria, pero la diferencia práctica es pequeña a tasas de consumo típicas. Ejecuta la calculadora a continuación en los tres modos para ver cómo la tasa, el capital y el horizonte de tiempo se combinan. El resultado es una idea más clara de cómo una pequeña diferencia de tasa o unos pocos años extra de capitalización pueden mover la cifra final en miles de dólares.

Cómo usar

  1. Ingresa el capital, que es el monto inicial del préstamo, depósito o inversión.
  2. Ingresa la tasa de interés anual como porcentaje (por ejemplo, 5,5, no 0,055) y el horizonte de tiempo en años o meses.
  3. Elige un modo: interés simple, interés compuesto con una frecuencia elegida (mensual, trimestral, diaria) o capitalización continua.
  4. Lee el resultado: interés total, monto final y, para interés compuesto, el rendimiento anual efectivo para comparar productos sobre la misma base.

Fórmula

Interés simple: I = P × r × t, por lo que A = P × (1 + r × t). Interés compuesto: A = P × (1 + r/n)^(n × t), donde n es el número de períodos de capitalización por año. Capitalización continua: A = P × e^(r × t), donde e ≈ 2,71828. Rendimiento anual efectivo = (1 + r/n)^n − 1.

Interpretación de resultados

El interés total es el monto en dólares ganado o pagado. El monto final es capital más interés. El rendimiento anual efectivo (APY) es la tasa nominal convertida en el rendimiento anual real después de la capitalización, que es la cifra correcta para comparar dos productos. Una tasa nominal del 5,0 % compuesta mensualmente es aproximadamente un 5,12 % APY; compuesta diariamente, alrededor del 5,13 %. La frecuencia importa más a tasas más altas y horizontes más largos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre el capital original, por lo que el interés de cada período es constante. El interés compuesto se calcula sobre el capital más el interés acumulado, por lo que el saldo crece sobre sí mismo. En períodos cortos la brecha es pequeña; durante décadas, el interés compuesto produce un crecimiento dramáticamente mayor (o más deuda).
¿Con qué frecuencia se capitaliza el interés?
Depende del producto. Las cuentas de ahorro y los CDs típicamente capitalizan diaria o mensualmente. Las hipotecas capitalizan mensualmente. Las tarjetas de crédito suelen capitalizar diariamente. Los bonos generalmente pagan interés simple, con el cupón pagado y el capital devuelto al vencimiento. La frecuencia suele indicarse en los términos de la cuenta.
¿Se usa la capitalización continua en la vida real?
Rara vez como característica literal de un producto, pero la idea aparece en finanzas teóricas, fijación de precios de opciones y en los modelos matemáticos detrás de las conversiones de APR y APY. Para el ahorro o préstamo cotidiano, la diferencia entre la capitalización diaria y la continua es una fracción minúscula de un por ciento.
¿Importa la inflación en este cálculo?
La fórmula da un resultado nominal, lo que significa que no se ajusta por inflación. Para ver el crecimiento real (ajustado por poder adquisitivo), resta una tasa de inflación esperada de la tasa nominal y vuelve a ejecutar el cálculo, o divide el saldo final por un factor de inflación para compararlo con el dinero de hoy.

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