Calculadora de interés simple

Calcula el interés simple para préstamos o inversiones.

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Cómo usar esta calculadora de interés simple

Nuestra calculadora gratuita de interés simple te ayuda a calcular el interés ganado o pagado sobre un capital. Solo ingresa el capital, la tasa anual y el período de tiempo para obtener resultados al instante.

La fórmula del interés simple es: Interés = Capital × Tasa × Tiempo. A diferencia del interés compuesto, el interés simple no suma los intereses acumulados al capital.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés simple?

El interés simple es el que se calcula únicamente sobre el capital, sin capitalización. La fórmula es: Interés = Capital × Tasa × Tiempo.

¿Cuándo se usa el interés simple?

El interés simple se usa comúnmente en préstamos a corto plazo, préstamos vehiculares y algunas hipotecas. También se aplica a letras del Tesoro y bonos de ahorro.

¿En qué se diferencia el interés simple del interés compuesto?

El interés simple se calcula solo sobre el capital original, mientras que el interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses acumulados. El interés compuesto crece más rápido con el tiempo.

Resumen

El interés simple es la forma más directa de cobrar o pagar por un préstamo. El interés se calcula una sola vez sobre el capital original, usando la fórmula I = P × r × t, y el monto total a reembolsar es A = P × (1 + r × t). Aparece en préstamos a corto plazo, algunos préstamos para auto, ciertos bonos y préstamos informales entre personas. Como el interés siempre se calcula sobre la misma base, el costo es fácil de predecir y de comparar frente a ofertas que cotizan interés compuesto.

Un ejemplo rápido hace la fórmula concreta. Pedir 5.000 $ al 6 por ciento de interés simple durante 3 años cuesta 5.000 × 0,06 × 3 = 900 $ en intereses, con un reembolso total de 5.900 $. Los mismos términos en base compuesta costarían un poco más, porque los intereses añadidos en años anteriores generarían intereses en los posteriores. Para duraciones cortas la brecha es pequeña. En 3 años al 6 por ciento, la diferencia es de unos 55 $; en 10 años con los mismos términos, se amplía a varios cientos de dólares.

El interés simple también es el estándar para algunos cupones de bonos. Un bono a 10 años de 10.000 $ con un cupón del 4 por ciento paga 400 $ de interés cada año, independientemente del precio de mercado del bono, y devuelve el capital de 10.000 $ al vencimiento. Algunos préstamos comerciales a corto plazo usan interés simple por la misma razón: es transparente, el pago es predecible y el prestamista puede describir el costo total en una línea.

La calculadora a continuación toma el capital, la tasa anual y el tiempo en años o meses, y devuelve el interés, el monto total y un desglose año por año. Úsala para evaluar una oferta de préstamo personal, un préstamo puente, una línea de crédito comercial a corto plazo o un préstamo privado a un familiar. Cuando la misma oferta cotiza interés compuesto, ejecútala a través de la calculadora de interés compuesto para una comparación equivalente.

Cómo usar

  1. Ingresa el capital, que es el monto del préstamo o la inversión.
  2. Ingresa la tasa de interés anual como porcentaje (por ejemplo, 7, no 0,07) y el período de tiempo en años o meses.
  3. Haz clic en calcular para ver el interés, el monto total adeudado o acumulado y el desglose año por año si está disponible.
  4. Vuelve a ejecutar con una tasa o plazo diferentes para ver cómo cada palanca cambia el interés total, o compara lado a lado con la calculadora de interés compuesto.

Fórmula

Interés simple: I = P × r × t. Monto total: A = P × (1 + r × t). P es el capital, r es la tasa anual como decimal, t es el tiempo en años. Ejemplo: un préstamo de 2.000 $ al 5 % durante 18 meses (t = 1,5) cuesta 2.000 × 0,05 × 1,5 = 150 $ en intereses, con un total de 2.150 $.

Interpretación de resultados

El interés es el costo (o ganancia) en dólares durante el período. El monto total es la cifra principal del préstamo o depósito. El interés por año se mantiene constante bajo interés simple, que es la razón principal por la que difiere visualmente de los cálculos compuestos, donde el interés crece cada año. Para una comparación rápida equivalente frente a una oferta compuesta, la cifra de interés simple es siempre la cota inferior del costo real.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo se usa el interés simple en lugar del compuesto?
El interés simple es común para préstamos de consumo a corto plazo, préstamos para auto, algunos cálculos hipotecarios para períodos parciales y la mayoría de los cupones de bonos. El interés compuesto aparece en cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier producto donde el interés se acumula al saldo. El cálculo de interés simple también es el predeterminado para muchos préstamos informales o privados.
¿Cómo convierto entre interés simple e interés compuesto?
No hay un único factor de conversión, ya que la brecha depende de la tasa, el tiempo y la frecuencia de capitalización. El método más limpio es calcular el mismo escenario bajo ambas fórmulas: simple A = P × (1 + r × t), y compuesto A = P × (1 + r/n)^(n × t). La diferencia en dólares es el costo de la capitalización.
¿El interés simple es siempre más barato que el compuesto?
Para un prestatario, sí. El interés simple cobra solo sobre el capital original, por lo que el costo total crece linealmente con el tiempo. El interés compuesto cobra sobre el capital más el interés acumulado, por lo que crece sobre sí mismo. Para un ahorrador, ocurre lo contrario: el interés compuesto produce más ganancias con el tiempo.
¿Qué unidad de tiempo debo usar?
La fórmula espera t en años. Para meses, divide el número de meses entre 12. Para días, usa 365 (o 360, en la convención del 'año bancario' de EE. UU. usada en algunos contratos de préstamo). Mezclar unidades es la fuente más común de errores por un factor de 12, por lo que la calculadora expone la unidad claramente.

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