حاسبة القرض

احسب الأقساط الشهرية لأي نوع من القروض.

النتائج

القسط الشهري

﷼0

إجمالي الفوائد ﷼0
المبلغ الإجمالي ﷼0

كيفية استخدام حاسبة القرض

تساعدك حاسبة القرض المجانية لدينا على تقدير أقساط القرض الشهرية بناءً على مبلغ القرض وسعر الفائدة ومدة القرض. ما عليك سوى إدخال قيمك أعلاه للحصول على نتائج فورية ودقيقة.

فهم قسط القرض أمر ضروري عند اقتراض المال. تأخذ هذه الحاسبة في الاعتبار المبلغ الأصلي وسعر الفائدة السنوي ومدة القرض لتزويدك بصورة واضحة عن التزامك المالي.

فهم أقساط القرض

يتضمن قسط القرض عادةً المبلغ الأصلي (المبلغ الذي تقترضه) والفائدة (تكلفة الاقتراض). استخدم حاسبتنا لمعرفة كيف تؤثر هذه المكونات على القسط الشهري والتكلفة الإجمالية بمرور الوقت.

الأسئلة الشائعة

كيف يُحسب القسط الشهري للقرض؟

يُحسب القسط الشهري للقرض باستخدام أصل القرض وسعر الفائدة السنوي ومدة القرض. تأخذ المعادلة في الاعتبار عدد الأقساط الشهرية طوال مدة القرض.

ما العوامل التي تؤثر على سعر فائدة قرضي؟

يتأثر سعر فائدة قرضك بدرجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل ومبلغ القرض ومدة القرض وظروف السوق الحالية.

كيف يمكنني تقليل إجمالي الفائدة المدفوعة؟

يمكنك تقليل إجمالي الفائدة من خلال دفع دفعة أولى أكبر، أو اختيار مدة قرض أقصر، أو دفع أقساط إضافية نحو أصل القرض.

نظرة عامة

تعمل حاسبة القرض على أي قرض بأقساط بسعر ثابت، من رهن عقاري أو قرض سيارة إلى قرض شخصي، أو إعادة تمويل قرض طلابي، أو اقتراض صغير بين أفراد. الفكرة نفسها في كل الحالات: قسط شهري ثابت يُسدد القرض كاملًا خلال مدة محددة، مع تقسيم القسط بين رأس المال والفائدة بطريقة تتغير مع الوقت. أدخل الأصل، والسعر السنوي، والمدة بالأشهر، فتعيد الحاسبة القسط الشهري، وإجمالي الفوائد، والتكلفة الإجمالية، وجدول الاستهلاك.

النتيجة تتحرك بثلاث روافع، وتغيير أي منها يغير الصورة بوضوح. مضاعفة مبلغ القرض تُضاعف القسط تقريبًا. تقصير المدة إلى النصف يرفع القسط الشهري بنسبة 80% إلى 100% عادةً، لكنه يخفض إجمالي الفوائد بأكثر من النصف. خفض السعر بمقدار نقطة مئوية واحدة على قرض 60 شهرًا يوفّر 3% إلى 5% من القسط الشهري، وأكثر في المدد الأطول. تشغيل هذه المقارنات هو السبب الرئيسي لاستخدام حاسبة قبل توقيع اتفاقية القرض.

مصطلحان يظهران في كل عرض قرض يسهل الخلط بينهما. سعر الفائدة هو تكلفة الاقتراض، معبّرًا عنه بنسبة سنوية. الـ APR (السعر السنوي المئوي) يضم معظم الرسوم وتكاليف الإغلاق في سعر فعلي واحد، وهو الرقم الصحيح عند المقارنة بين قرضين جنبًا إلى جنب. قد يكون لقرض بسعر فائدة أدنى ورسوم مرتفعة APR أعلى من قرض بسعر فائدة أعلى وبدون رسوم، والـ APR هو ما يقول الحقيقة.

التصنيف الائتماني هو المحرك الأكبر للسعر المعروض. عادةً يرى المقترض في النطاق 760+ أفضل الأسعار التي يقدمها المُقرض؛ أما من هم تحت 620 فقد يواجهون أسعارًا أعلى بمرتين إلى ثلاث مرات، أو يُرفضون كليًا. عقوبات السداد المبكر عنصر آخر يستحق التحقق، إذ يفرض بعض القروض رسومًا على سداد الرصيد مبكرًا. لا تستطيع الحاسبة التنبؤ بقرار الائتمان، لكنها تظهر كيف يتحول فرق سعر صغير إلى فرق تكلفة إجمالي كبير على مدى سنوات.

طريقة الاستخدام

  1. أدخل مبلغ القرض، وهو الأصل المُقترض فعلًا، لا المبلغ المطلوب إن خُصمت منه الرسوم.
  2. أدخل الـ APR أو سعر الفائدة كنسبة مئوية، مثل 8.5، ومدة القرض بالأشهر أو السنوات.
  3. انقر على "احسب" لرؤية القسط الشهري، وإجمالي الفوائد المدفوعة، وإجمالي المبلغ المُسدد، وجدول الاستهلاك الكامل.
  4. اضبط السعر أو المدة أو الأصل لمقارنة السيناريوهات، مثل قرض 36 شهرًا مقابل 60 شهرًا، أو دفع 50 دولارًا إضافيًا شهريًا.

الصيغة

M = P × [r × (1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]، حيث P هو الأصل، r هو السعر الشهري (السعر السنوي ÷ 12)، n هو العدد الإجمالي للأقساط الشهرية. مثال: قرض شخصي 10,000 دولار بنسبة 11% APR لمدة 48 شهرًا، r = 0.00917 و n = 48، فيكون القسط الشهري نحو 257 دولارًا.

تفسير النتائج

القسط الشهري يحدد ما إذا كان القرض يناسب الميزانية. إجمالي الفوائد هو التكلفة الحقيقية للاقتراض، وإجمالي المبلغ المُسدد هو الرقم الرئيسي الذي يفصح عنه المُقرض. يُظهر جدول الاستهلاك كيف ينخفض الرصيد كل شهر ويؤكد أن القرض في طريقه إلى الصفر عند الدفعة الأخيرة. دفعة إضافية صغيرة كل شهر، حتى 25 إلى 50 دولارًا، قد تقص أشهرًا من المدة وتوفّر مئات الدولارات من إجمالي الفوائد.

الأسئلة الشائعة

ما التصنيف الائتماني اللازم للحصول على سعر جيد؟
فوق 720 يُعدّ ممتازًا عادةً، مع أفضل الأسعار التي يقدّمها المُقرض. 680 إلى 719 قريب من الممتاز، بأسعار أعلى بوضوح. تحت 620 دون الممتاز، حيث قد تصل الأسعار إلى 15% أو أكثر وقد يطلب المُقرض ضامنًا أو ضمانًا. التصنيف ليس العامل الوحيد، فالدخل والديون القائمة يهمان أيضًا.
هل APR هو نفسه سعر الفائدة؟
ليس تمامًا. سعر الفائدة هو تكلفة الاقتراض، بينما يجمع الـ APR سعر الفائدة مع معظم الرسوم وتكاليف الإغلاق في سعر سنوي فعلي واحد. عند المقارنة بين قرضين، استخدم APR، لا السعر الرئيسي، لأن APR يعكس التكلفة الحقيقية على المدة.
ما هي عقوبة السداد المبكر؟
بعض القروض تفرض رسومًا، غالبًا 1% إلى 2% من الرصيد المتبقي، إن سدد المقترض القرض قبل الموعد. قروض الطلاب الفيدرالية ومعظم الرهون العقارية لا تتضمنها، لكن بعض القروض الشخصية وقروض السيارات تتضمنها. تحقق من اتفاقية القرض قبل إجراء دفعات إضافية.
كم يمكنني أن اقترض؟
القاعدة الشائعة هي أن إجمالي الأقساط الشهرية للديون، بما فيها القرض الجديد، يجب أن يبقى تحت 36% من الدخل الشهري الإجمالي ("قاعدة 36%"). يحسب المُقرضون أيضًا نسبة الدين إلى الدخل (DTI) في مرحلة الطلب، وDTI فوق 43% غالبًا ما يؤدي إلى الرفض.

حاسبات ذات صلة