Calculateur de prêt auto

Calculez les mensualités et le coût total de votre voiture.

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Comment utiliser ce calculateur de prêt auto

Notre calculateur de prêt auto gratuit vous aide à estimer vos mensualités de voiture. Saisissez le prix du véhicule, l'apport, la valeur de reprise, le taux d'intérêt et la durée du prêt pour obtenir des résultats précis.

Comprendre votre prêt auto vous aide à budgétiser votre nouveau véhicule et à comparer les différentes options de financement.

Questions fréquemment posées

Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt auto ?

La mensualité d'un prêt auto est calculée à partir du montant emprunté (prix du véhicule moins l'apport), du taux d'intérêt annuel et de la durée du prêt en mois.

Qu'est-ce qui influence le taux d'intérêt de mon prêt auto ?

Votre taux de prêt auto dépend de votre cote de crédit, du montant de l'apport, de la durée du prêt, de l'âge du véhicule et de la présence éventuelle d'un co-emprunteur.

Dois-je choisir une durée de prêt plus longue ou plus courte ?

Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées mais moins d'intérêts au total. Une durée plus longue implique des paiements plus faibles mais plus d'intérêts versés sur la durée.

Aperçu

Un prêt automobile est la dette à tempérament la plus courante après le prêt immobilier, et la mensualité est le chiffre qui détermine quelle voiture correspond réellement au budget. Le calculateur ci-dessous utilise la même formule d'amortissement qu'un prêt immobilier : saisissez le montant du prêt, l'APR (taux annuel effectif global) et la durée en mois, et le résultat est la mensualité fixe, le total des intérêts sur la durée du prêt et le coût total de la voiture, intérêts compris.

Les durées des prêts automobiles sont courtes comparées aux prêts immobiliers, le plus souvent 36, 48, 60 ou 72 mois, et les taux sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts personnels. Un prêt sur 60 mois à 7 pour cent pour 30 000 $ entraîne une mensualité proche de 594 $, avec environ 5 640 $ d'intérêts. Étirer le même prêt sur 72 mois fait baisser la mensualité à environ 509 $ mais pousse le total des intérêts à environ 6 650 $, soit un millier de dollars supplémentaires pour une année de paiements supplémentaire. Tel est le compromis de base : durée plus longue signifie facture mensuelle plus basse, coût total plus élevé.

Neuve ou occasion change la donne, tant pour le prix que pour le taux. Une voiture neuve perd 20 à 30 pour cent de sa valeur la première année, donc financer une occasion implique généralement un prêt plus petit et une courbe de dépréciation plus douce. Les taux sur les véhicules d'occasion sont souvent supérieurs de 1 à 3 points de pourcentage à ceux des voitures neuves, ce qui compense en partie cet avantage. Location (LLD/LOA) contre achat est l'autre grande décision. Une location longue durée est essentiellement un loyer prolongé avec un plafond kilométrique, aucun capital constitué et restitution du véhicule à la fin. L'achat conserve l'actif et permet au propriétaire de rouler aussi longtemps que la voiture fonctionne.

Le calculateur sert aussi à tester les options : intégrer la taxe de vente dans le prêt, ajouter une reprise ou simuler un paiement ballon en fin de contrat. Il vaut la peine de faire tourner les chiffres avant d'aller chez le concessionnaire, car la même mensualité peut cacher des coûts totaux très différents selon la durée.

Comment utiliser

  1. Saisissez le prix du véhicule, l'apport ou la valeur de reprise, et tous les frais ou taxes de vente pour trouver le montant réel du prêt.
  2. Saisissez l'APR (taux annuel effectif global) en pourcentage et la durée du prêt en mois. Les durées courantes sont 36, 48, 60 et 72.
  3. Cliquez sur calculer pour voir la mensualité, le total des intérêts versés et le coût total du véhicule sur la durée du prêt.
  4. Refaites le calcul avec des durées différentes, un apport plus élevé ou des remises constructeur précalculées pour comparer le coût total de chaque option.

Formule

M = P × [r × (1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1], où P est le capital emprunté, r est le taux mensuel (APR ÷ 12) et n est le nombre de mensualités. Exemple : un prêt de 25 000 $ à 6,5 % d'APR sur 60 mois a r = 0,00542 et n = 60, soit une mensualité d'environ 489 $.

Interprétation des résultats

La mensualité est le chiffre vedette pour l'adéquation au budget. Le total des intérêts représente le coût de l'emprunt en plus du prix de la voiture, et le coût total correspond à ce que le véhicule revient réellement sur la durée. En règle générale, financer une voiture sur plus de cinq ans signifie payer des intérêts substantiels sur un actif qui se déprécie, ce qui constitue un mauvais deal sur le papier mais reste parfois le seul moyen de garder une mensualité gérable.

Questions fréquentes

Quelle durée pour un prêt automobile ?
Plus court est presque toujours moins cher. 36 à 60 mois est la fourchette standard ; 72 mois est courant mais coûteux en intérêts totaux, et 84 mois est rarement une bonne idée sur un actif qui se déprécie. Choisissez la durée la plus courte dont la mensualité s'inscrit encore dans le budget.
Vaut-il mieux louer ou acheter ?
Louer signifie habituellement une mensualité plus basse et une voiture neuve tous les quelques années, mais aucune propriété en fin de contrat et des plafonds kilométriques stricts. Acheter coûte plus cher par mois mais constitue un patrimoine, sans plafond kilométrique et sans inspection de fin de location. Les conducteurs qui gardent leurs voitures longtemps sont gagnants en achetant ; ceux qui veulent une voiture neuve tous les trois ans et restent sous 19 000 km par an préfèrent souvent louer.
Mon score de crédit influence-t-il le taux ?
Oui, souvent de manière significative. Un acheteur avec un score supérieur à 760 pourrait obtenir un taux de 6 pour cent sur une voiture neuve, tandis qu'un acheteur dans la fourchette 580-620 pourrait voir 12 pour cent ou plus sur le même véhicule. La différence sur cinq ans peut atteindre 3 000 à 4 000 $ sur un prêt classique, ce qui justifie de vérifier son score avant de magasiner.
Financer chez le concessionnaire ou auprès d'une banque ?
Le financement chez le concessionnaire est pratique et propose souvent des taux promotionnels, mais il peut inclure une majoration de taux qui va au concessionnaire, non au prêteur. Obtenez d'abord une préapprobation auprès d'une banque ou d'une caisse d'épargne, puis négociez le prix de la voiture séparément. La préapprobation devient un solide filet de sécurité si le concessionnaire ne peut faire mieux.

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