Calculateur d'intérêts simples

Calculez les intérêts simples pour vos prêts ou investissements.

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Comment utiliser ce calculateur d'intérêts simples

Notre calculateur d'intérêts simples gratuit vous aide à calculer les intérêts gagnés ou payés sur un capital. Saisissez simplement le capital, le taux annuel et la période pour obtenir des résultats instantanés.

La formule des intérêts simples est : Intérêts = Capital × Taux × Temps. Contrairement aux intérêts composés, les intérêts simples n'ajoutent pas les intérêts accumulés au capital.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce que l'intérêt simple ?

L'intérêt simple est un intérêt calculé uniquement sur le capital, sans capitalisation. La formule est : Intérêt = Capital × Taux × Durée.

Quand utilise-t-on l'intérêt simple ?

L'intérêt simple est couramment utilisé pour les prêts à court terme, les prêts auto et certains prêts immobiliers. Il est également utilisé pour les bons du Trésor et les obligations d'épargne.

En quoi l'intérêt simple diffère-t-il de l'intérêt composé ?

L'intérêt simple est calculé uniquement sur le capital initial, tandis que l'intérêt composé est calculé sur le capital plus les intérêts accumulés. L'intérêt composé croît plus rapidement avec le temps.

Aperçu

Les intérêts simples constituent la manière la plus directe de facturer ou de payer un emprunt. Les intérêts sont calculés une seule fois sur le capital initial, à l'aide de la formule I = P × r × t, et le montant total remboursé est A = P × (1 + r × t). On les retrouve dans les prêts à court terme, certains prêts auto, certaines obligations et les prêts informels entre particuliers. Comme les intérêts sont toujours calculés sur la même base, le coût est facile à prévoir et facile à comparer aux offres qui annoncent des intérêts composés.

Un exemple rapide rend la formule concrète. Emprunter 5 000 $ à 6 pour cent d'intérêts simples sur 3 ans coûte 5 000 × 0,06 × 3 = 900 $ d'intérêts, avec un remboursement total de 5 900 $. Les mêmes conditions en mode composé coûteraient un peu plus, parce que les intérêts ajoutés les premières années généreraient des intérêts les années suivantes. Pour de courtes durées, l'écart est faible. Sur 3 ans à 6 pour cent, la différence est d'environ 55 $ ; sur 10 ans aux mêmes conditions, elle s'élargit à plusieurs centaines de dollars.

Les intérêts simples constituent aussi la norme pour certains coupons d'obligations. Une obligation de 10 ans à 10 000 $ avec un coupon de 4 pour cent verse 400 $ d'intérêts chaque année, indépendamment du cours de l'obligation, et restitue le capital de 10 000 $ à l'échéance. Certains prêts commerciaux à court terme utilisent les intérêts simples pour la même raison : c'est transparent, le paiement est prévisible et le prêteur peut décrire le coût total en une seule ligne.

Le calculateur ci-dessous accepte le capital, le taux annuel et la durée en années ou en mois, puis renvoie les intérêts, le montant total et une ventilation année par année. Utilisez-le pour évaluer une offre de prêt personnel, un prêt-relais, une ligne de crédit commerciale à court terme ou un prêt privé à un membre de la famille. Lorsque la même offre indique des intérêts composés, faites-la passer par le calculateur d'intérêts composés pour une comparaison à conditions égales.

Comment utiliser

  1. Saisissez le capital, c'est-à-dire le montant du prêt ou de l'investissement.
  2. Saisissez le taux d'intérêt annuel en pourcentage (par exemple 7, et non 0,07) et la durée en années ou en mois.
  3. Cliquez sur calculer pour voir les intérêts, le montant total dû ou accumulé, et la ventilation année par année si disponible.
  4. Refaites le calcul avec un taux ou une durée différents pour voir comment chaque levier modifie le total des intérêts, ou comparez côte à côte avec le calculateur d'intérêts composés.

Formule

Intérêts simples : I = P × r × t. Montant total : A = P × (1 + r × t). P est le capital, r le taux annuel sous forme décimale, t le temps en années. Exemple : un prêt de 2 000 $ à 5 % sur 18 mois (t = 1,5) coûte 2 000 × 0,05 × 1,5 = 150 $ d'intérêts, soit 2 150 $ au total.

Interprétation des résultats

Les intérêts représentent le coût (ou le gain) en dollars sur la période. Le montant total est le chiffre vedette pour le prêt ou le dépôt. Les intérêts par an restent constants en intérêts simples, ce qui constitue la principale raison pour laquelle ils diffèrent visuellement des calculs composés, où les intérêts augmentent chaque année. Pour une comparaison rapide à conditions égales contre une offre composée, le chiffre des intérêts simples constitue toujours la borne inférieure du coût réel.

Questions fréquentes

Quand utilise-t-on les intérêts simples plutôt que les intérêts composés ?
Les intérêts simples sont courants pour les prêts à la consommation de courte durée, les prêts auto, certains calculs hypothécaires pour des périodes partielles, et la plupart des coupons d'obligations. Les intérêts composés apparaissent dans les comptes d'épargne, les cartes de crédit, les prêts immobiliers et tout produit où les intérêts s'intègrent au solde. Le calcul en intérêts simples est aussi la valeur par défaut pour de nombreux prêts informels ou privés.
Comment convertir entre intérêts simples et composés ?
Il n'existe pas de facteur de conversion unique, car l'écart dépend du taux, de la durée et de la fréquence de capitalisation. La méthode la plus propre consiste à calculer le même scénario avec les deux formules : simple A = P × (1 + r × t), et composé A = P × (1 + r/n)^(n × t). La différence en dollars est le coût de la capitalisation.
Les intérêts simples sont-ils toujours moins chers que les composés ?
Pour un emprunteur, oui. Les intérêts simples ne portent que sur le capital initial, donc le coût total croît linéairement avec le temps. Les intérêts composés portent sur le capital plus les intérêts accumulés, donc ils croissent sur eux-mêmes. Pour un épargnant, l'inverse est vrai : les intérêts composés produisent plus de gains dans le temps.
Quelle unité de temps utiliser ?
La formule attend t en années. Pour des mois, divisez le nombre de mois par 12. Pour des jours, utilisez 365 (ou 360, dans la convention américaine de l'« année bancaire » utilisée dans certains contrats de prêt). Mélanger les unités est la source la plus fréquente d'erreurs de facteur 12, c'est pourquoi le calculateur expose clairement l'unité.

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