Calculateur de prêt
Calculez les paiements mensuels pour tout type de prêt.
Résultats
Paiement mensuel
€0
Comment utiliser ce calculateur de prêt
Notre calculateur de prêt gratuit vous aide à estimer vos mensualités de prêt en fonction du montant emprunté, du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Saisissez simplement vos valeurs ci-dessus pour obtenir des résultats précis et instantanés.
Comprendre votre mensualité de prêt est essentiel lorsque vous empruntez de l'argent. Ce calculateur prend en compte le capital, le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt pour vous donner une vision claire de votre engagement financier.
Comprendre les paiements de prêt
Une mensualité de prêt comprend généralement le capital (le montant que vous empruntez) et les intérêts (le coût de l'emprunt). Utilisez notre calculateur pour voir comment ces composantes affectent votre mensualité et le coût total au fil du temps.
Questions fréquemment posées
Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt ?
La mensualité d'un prêt est calculée à partir du capital emprunté, du taux d'intérêt annuel et de la durée du prêt. La formule prend en compte le nombre de paiements mensuels sur toute la durée du prêt.
Quels facteurs influencent le taux d'intérêt de mon prêt ?
Votre taux d'intérêt dépend de votre cote de crédit, de votre ratio d'endettement, du montant du prêt, de sa durée et des conditions actuelles du marché.
Comment réduire le montant total des intérêts versés ?
Vous pouvez réduire le total des intérêts en versant un apport plus important, en choisissant des durées de prêt plus courtes, ou en effectuant des remboursements anticipés sur le capital.
Aperçu
Un calculateur de prêt fonctionne pour tout prêt à tempérament à taux fixe, qu'il s'agisse d'un prêt immobilier, d'un prêt automobile, d'un prêt personnel, d'un refinancement d'études ou d'un petit emprunt entre particuliers. L'idée est la même dans tous les cas : une mensualité fixe qui rembourse intégralement le prêt sur une durée définie, le paiement étant réparti entre le capital et les intérêts d'une manière qui évolue dans le temps. Saisissez le capital, le taux annuel et la durée en mois, et le calculateur renvoie la mensualité, le total des intérêts, le coût total et un tableau d'amortissement.
Le résultat dépend de trois leviers, et modifier l'un d'eux change sensiblement le tableau. Doubler le montant du prêt double approximativement la mensualité. Diviser la durée par deux augmente généralement la mensualité de 80 à 100 pour cent, mais réduit le total des intérêts de plus de moitié. Réduire le taux de 1 point de pourcentage sur un prêt de 60 mois fait habituellement économiser 3 à 5 pour cent sur la mensualité, davantage pour des durées plus longues. Faire tourner ces comparaisons est la principale raison d'utiliser un calculateur avant de signer un contrat de prêt.
Deux termes qui apparaissent sur toute offre de prêt sont faciles à confondre. Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt, exprimé en pourcentage annuel. L'APR (taux annuel effectif global) intègre la plupart des frais et frais de clôture en un seul taux effectif, ce qui en fait le chiffre adéquat pour comparer deux prêts côte à côte. Un prêt avec un taux plus bas mais des frais lourds peut afficher un APR plus élevé qu'un prêt avec un taux supérieur sans frais, et c'est l'APR qui dit la vérité.
Le score de crédit est le facteur unique le plus déterminant du taux proposé. Un emprunteur dans la tranche 760+ voit habituellement les meilleurs taux que le prêteur propose ; un emprunteur en dessous de 620 peut faire face à des taux deux à trois fois plus élevés, ou se voir refuser tout net. Les pénalités de remboursement anticipé sont un autre élément à vérifier, car certains prêts facturent des frais en cas de remboursement anticipé du solde. Un calculateur ne peut pas prédire la décision de crédit, mais il peut montrer comment une petite différence de taux se cumule en une grande différence de coût total sur une durée pluriannuelle.
Comment utiliser
- Saisissez le montant du prêt, c'est-à-dire le capital effectivement emprunté, et non le montant demandé si des frais sont déduits.
- Saisissez l'APR ou le taux d'intérêt en pourcentage, par exemple 8,5, et la durée du prêt en mois ou en années.
- Cliquez sur calculer pour voir la mensualité, le total des intérêts versés, le montant total de remboursement et le tableau d'amortissement complet.
- Ajustez le taux, la durée ou le capital pour comparer les scénarios, par exemple un prêt de 36 mois contre 60 mois, ou un versement supplémentaire de 50 $ par mois.
Formule
Interprétation des résultats
La mensualité détermine si le prêt s'inscrit dans le budget. Le total des intérêts est le coût réel de l'emprunt, et le total de remboursement est le chiffre vedette divulgué par le prêteur. Le tableau d'amortissement montre comment le solde diminue chaque mois et confirme que le prêt est en bonne voie pour atteindre zéro à la dernière mensualité. Un petit versement supplémentaire chaque mois, même 25 à 50 $, peut raboter des mois sur la durée et des centaines de dollars sur le total des intérêts.