복리 계산기
복리로 시간이 지남에 따라 투자가 어떻게 자라는지 확인해요.
결과
최종 금액
₩0
총 이자
₩0
개요
복리는 장기적인 자산 형성의 엔진이고, 반면에 신용카드 빚이 눈덩이처럼 불어나는 이유이기도 해요. 단리에서는 원래 원금에만 이자가 붙어요. 복리에서는 이자 자체가 다음 기간에 이자를 다시 만들어 내기 때문에, 성장이 선형이 아니라 가속돼요. 이 개념은 종종(아마도 사실 여부가 불확실하지만) 알베르트 아인슈타인에게서 나온 말로 인용되곤 하죠. "세상의 8번째 불가사의: 그것을 이해하는 자는 벌어가고, 이해하지 못하는 자는 치른다."
실제로는 두 개의 레버가 결과를 좌우해요. 바로 금리와 시간이죠. 연 금리가 6퍼센트 대 7퍼센트처럼 작아 보이는 차이는 한 해 동안만 보면 미미하지만, 30년에 걸쳐서는 엄청나요. 1퍼센트의 추가분이 매해의 이득 위에 복리로 쌓이기 때문이에요. 시간도 똑같이 작용해요. 25세에 시작한 계좌는, 같은 납입으로 35세에 시작한 계좌가 65세까지 자라는 것의 약 5배까지 자라요. 그래서 이른 시작이 '최고'의 펀드를 고르는 것보다 더 중요해요.
아래 계산기로 입력값을 스트레스 테스트해 보세요. 복리 주기를 연간에서 월간, 일간으로 바꿔 보면서 결과가 어떻게 위로 올라가는지 보세요. 정기 납입을 추가하고, 투자 기간을 설정한 다음, 일관된 월 납입이 원금 위에 어떤 영향을 주는지 보세요. 같은 가정 아래에서 적금, 인덱스 펀드, CD, 부업 재투자 계획을 비교하는 데 활용해 보세요.
실제 계획을 위한 한 가지 주의점이 있어요. 이 계산은 일정한 금리와 일정한 납입을 가정하는데, 둘 다 현실에서는 유지되지 않아요. 시장은 오르락내리락하고, 7퍼센트라는 금리는 장기간 평균이지 보장이 아니에요. 결과를 "모든 조건이 그대로라면"의 시나리오로 보고, 그 다음 더 보수적인 금리(5~6퍼센트)로 같은 계산을 돌려서 더 현실적인 범위를 보세요. 숫자를 돌려보는 목적은 미래를 예측하는 게 아니라, 수십 년에 걸친 복리의 작동 방식을 직관으로 쌓는 것이에요.
사용 방법
- 계좌에 이미 들어 있는 일시금 또는 최초 입금액인 시작 원금을 입력하세요.
- 연 이자율은 퍼센트로(예: 6.5, 0.065가 아님), 기간은 연 단위로 입력하세요.
- 복리 주기를 연간, 월간, 주간, 일간 중에서 선택하고, 정기 납입이 있다면 추가하세요.
- 최종 잔액, 총 납입액, 총 이자, 그리고 실효 연간 수익률(APY)을 읽고 선택지를 비교하세요.
계산 공식
결과 해석
최종 잔액이 가장 핵심 숫자예요. 총 이자는 납입 위에 추가로 번 금액이고, 실효 연간 수익률(APY)은 공시된 명목 금리가 복리 적용 후 실제로는 무엇으로 환산되는지를 보여줘요. 월간 복리로 5.0%를 주는 적금은 약 5.12% APY가 되고, 같은 금리를 일간 복리로 적용하면 약 5.13%예요. 낮은 금리에서는 이 차이가 작지만, 금리가 올라가면 차이가 커져요. 그래서 APY가 상품을 가로질러 비교하기에 더 공정한 숫자인 거예요.