Calculadora de empréstimo

Calcule parcelas mensais para qualquer tipo de empréstimo.

Resultados

Parcela mensal

R$0

Juros totais R$0
Valor total R$0

Como usar esta calculadora de empréstimo

Nossa calculadora gratuita de empréstimo ajuda você a estimar as parcelas mensais do seu empréstimo com base no valor, na taxa de juros e no prazo. Basta informar seus valores acima para obter resultados instantâneos e precisos.

Compreender a parcela do seu empréstimo é essencial ao pedir dinheiro emprestado. Esta calculadora considera o valor principal, a taxa de juros anual e a duração do empréstimo para fornecer uma visão clara do seu compromisso financeiro.

Entendendo as parcelas do empréstimo

Uma parcela de empréstimo geralmente inclui o principal (o valor que você toma emprestado) e os juros (o custo de tomar emprestado). Use nossa calculadora para ver como esses componentes afetam a parcela mensal e o custo total ao longo do tempo.

Perguntas frequentes

Como é calculada a parcela mensal do empréstimo?

A parcela mensal do empréstimo é calculada usando o valor principal, a taxa de juros anual e o prazo do empréstimo. A fórmula considera o número de parcelas mensais ao longo da vida do empréstimo.

Quais fatores afetam a taxa de juros do meu empréstimo?

A taxa de juros do seu empréstimo é influenciada pelo seu score de crédito, relação dívida/renda, valor do empréstimo, prazo e pelas condições atuais do mercado.

Como posso reduzir o total de juros pagos?

Você pode reduzir o total de juros fazendo entradas maiores, escolhendo prazos mais curtos ou fazendo pagamentos extras ao principal.

Visão geral

Uma calculadora de empréstimo funciona para qualquer empréstimo parcelado com taxa fixa, desde uma hipoteca ou financiamento de veículo até um empréstimo pessoal, refinanciamento estudantil ou um pequeno empréstimo entre pessoas. A ideia é a mesma em todos os casos: uma parcela mensal fixa que quita totalmente o empréstimo em um prazo definido, com a parcela dividida entre principal e juros de uma forma que muda ao longo do tempo. Informe o principal, a taxa anual e o prazo em meses, e a calculadora retorna a parcela mensal, o total de juros, o custo total e um cronograma de amortização.

O resultado é movido por três alavancas, e mudar qualquer uma delas muda o cenário de forma perceptível. Dobrar o valor do empréstimo praticamente dobra a parcela. Cortar o prazo pela metade em geral aumenta a parcela mensal em 80% a 100%, mas reduz o total de juros em mais da metade. Reduzir a taxa em 1 ponto percentual em um empréstimo de 60 meses geralmente economiza 3% a 5% na parcela mensal, mais em prazos longos. Rodar essas comparações é a principal razão para usar uma calculadora antes de assinar um contrato de empréstimo.

Dois termos que aparecem em toda proposta de empréstimo são fáceis de confundir. A taxa de juros é o custo de tomar emprestado, expressa como percentual ao ano. O APR (taxa percentual anual) inclui a maior parte das tarifas e custos de fechamento em uma taxa efetiva única, o que o torna o número certo para comparar dois empréstimos lado a lado. Um empréstimo com taxa menor, mas com tarifas pesadas, pode ter APR maior que um empréstimo com taxa mais alta e sem tarifas, e é o APR que revela a verdade.

O score de crédito é o maior determinante individual da taxa oferecida. Um tomador na faixa 760+ geralmente vê as melhores taxas que o credor oferece; um abaixo de 620 pode enfrentar taxas duas a três vezes maiores, ou ser recusado de cara. Multas por pagamento antecipado são outro ponto que vale checar, já que alguns empréstimos cobram uma taxa para quitar o saldo antes do prazo. Uma calculadora não pode prever a decisão de crédito, mas pode mostrar como uma pequena diferença de taxa se transforma em uma grande diferença de custo total ao longo de um prazo de vários anos.

Como usar

  1. Informe o valor do empréstimo, que é o principal realmente tomado emprestado, e não o valor solicitado se houver tarifas descontadas.
  2. Informe o APR ou a taxa de juros como percentual, por exemplo 8,5, e o prazo do empréstimo em meses ou anos.
  3. Clique em calcular para ver a parcela mensal, o total de juros pago, o valor total a pagar e o cronograma completo de amortização.
  4. Ajuste a taxa, o prazo ou o principal para comparar cenários, por exemplo um empréstimo de 36 meses versus 60 meses, ou pagar R$ 250 a mais por mês.

Fórmula

M = P × [r × (1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1], onde P é o principal, r é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número total de parcelas mensais. Exemplo: um empréstimo pessoal de R$ 50.000 a 11% APR em 48 meses tem r = 0,00917 e n = 48, o que resulta em uma parcela mensal de aproximadamente R$ 1.285.

Como interpretar os resultados

A parcela mensal decide se o empréstimo cabe no orçamento. O total de juros é o custo real de tomar emprestado, e o total a pagar é o número principal que o credor divulga. O cronograma de amortização mostra como o saldo diminui a cada mês e confirma que o empréstimo chega a zero na parcela final. Um pequeno pagamento extra por mês, mesmo R$ 125 a R$ 250, pode tirar meses do prazo e centenas ou milhares de reais do total de juros.

Perguntas frequentes

Qual score de crédito preciso para uma boa taxa?
Acima de 720 costuma ser considerado prime, com as melhores taxas que o credor oferece. De 680 a 719 é near-prime, com taxas claramente mais altas. Abaixo de 620 é subprime, onde as taxas podem ser 15% ou mais e os credores podem exigir avalista ou garantia. O score não é o único fator, renda e dívidas existentes também importam.
APR é igual à taxa de juros?
Não exatamente. A taxa de juros é o custo de tomar emprestado, enquanto o APR reúne a taxa de juros com a maior parte das tarifas e custos de fechamento em uma taxa anual efetiva única. Ao comparar dois empréstimos, use o APR, e não a taxa nominal, pois o APR reflete o custo real ao longo do prazo.
O que é uma multa por pagamento antecipado?
Alguns empréstimos cobram uma tarifa, em geral 1% a 2% do saldo restante, se o tomador quitar o empréstimo antes do prazo. Empréstimos estudantis federais e a maioria das hipotecas não têm, mas alguns empréstimos pessoais e financiamentos de veículo sim. Confira o contrato antes de fazer pagamentos extras.
Quanto posso tomar emprestado?
Uma regra comum é que o total de parcelas mensais de dívidas, incluindo o novo empréstimo, fique abaixo de 36% da renda bruta mensal (a 'regra dos 36%'). Os credores também calculam o índice de endividamento (DTI, debt-to-income ratio) na fase de análise, e um DTI acima de 43% geralmente leva à recusa.

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